4 Na kaj je treba biti pozoren pri izbiri zavarovanja & bull; zdravo zdravo

Zavarovanje je eden izmed stebrov osebnih financ, ki bi ga moralo upoštevati vsako gospodinjstvo. Za večino družin je morda celo življenjskega pomena. Kljub temu, da obstaja toliko možnosti izbire vrst in enostavnost oddaje vloge za zavarovanje, je glede življenjskih zavarovanj še vedno veliko zmede, celo dvoma.

Morda je to posledica zapletenosti koncepta življenjskega zavarovanja, razlage zavarovalnice samega ali zgolj podzavestne težnje, da se izognemo temam, ki pridejo v stik z našo smrtjo. Če pa ste oboroženi s pravimi informacijami, lahko poenostavite postopek odločanja in pridete do izbire, ki je za vas in vašo družino najboljša.

Vodnik za izbiro pravega življenjskega zavarovanja

Za lažjo pot vam predstavljamo 4 stvari, ki jih morate vedeti, preden začnete loviti življenjsko zavarovanje.

1. Razumejte svoje razloge za prijavo na zavarovanje

Življenjsko zavarovanje je namenjeno zagotavljanju finančne varnosti družinam po smrti zakonca ali starša. Poleg tega lahko življenjsko zavarovanje zagotovi mir za zavarovance. Zavarovanje življenjskega zavarovanja vam lahko pomaga pri plačilu obrokov za dom ali premoženje, šolnin, plačilu pokojnine, financiranju dediščine in je ključnega pomena za načrtovanje stanovanj.

Zato je življenjsko zavarovanje tako pomembno za otroke iz družin z enim samim dohodkom, pomembno pa bo tudi za zakonca, ki ne delata.

Če ste finančno odgovorni za druge ljudi, potrebujete življenjsko zavarovanje. Skoraj obvezno je, če imate zakonskega zakonca ali starše z otroki, ki so še vedno odvisni od vaših financ. Življenjsko zavarovanje pa boste morda potrebovali tudi, če ste ločen zakonec, otrok vzdrževanega starša, brat ali sestra vzdrževane odrasle osebe, zaposleni, lastnik podjetja ali poslovni partner.

Če se upokojite finančno stabilno ali finančno neodvisno in nobena stranka ne bo imela finančnih težav, če umrete, potem ne potrebujete življenjskega zavarovanja. Navsezadnje bi lahko prijavo za življenjsko zavarovanje obravnavali kot strateško finančno orodje.

2. Določite obseg kritja stroškov, ki ga potrebujete

Znesek denarja, ki ga bo prejela vaša družina ali dedič po vaši smrti, je znan kot zahtevek za pokojnino. Preprosto povedano, da določite grobo oceno svojih številnih smrtnih ugodnosti tako, da pomnožite svojo osem letnih plač.

Lahko pa letni dohodek pomnožite s številom preostalih let, preden začnete pobirati pokojnine.

Natančnejša metoda je dodati oceno mesečnih družinskih stroškov, ki jih boste potrebovali po smrti. Ne pozabite vključiti enkratne pristojbine za obdelavo smrti in stalnih stroškov, kot so šolnine za otroke ali stanovanjska posojila. Vzemite skupne stalne stroške in delite z 0,07. To pomeni, da boste želeli letno zaslužiti približno 7%, da pokrijete te tekoče stroške. Rezultat dodajte znesku denarja, ki ga potrebujete za kritje enkratnih stroškov, in dobili boste okvirno oceno, koliko boste potrebovali za življenjsko zavarovanje.

Ne smemo pozabiti, tak grob izračun je le senca. Uporaba te ocene pa vam bo veliko pomagala, ko se boste morali pogovoriti s strokovnim zavarovalnim agentom v resničnem svetu.

3. Določite pravo politiko

Ko veste, koliko kritja boste potrebovali, lahko začnete razmišljati o najboljši vrsti zavarovalne police, ki ustreza vašim potrebam.

Polica je pogodba med življenjsko zavarovalnico in prosilcem (ali včasih predmetom, kot je skrbniški sklad), ki ima finančni interes za življenje in dobro počutje druge osebe. Zavarovalnica bo pobrala premije zavarovancev in plačala škodo po vaši smrti. Razlika med prihranjenimi premijami in tistimi, porabljenimi za plačilo škod, je dobiček podjetja.

Obstajata dve možnosti police: trajno življenjsko zavarovanje ali trajno življenjsko zavarovanje. Razlika:

• Termin življenjskega zavarovanja, znan tudi kot zavarovanje, je najpreprostejši in najpogosteje najden. Podjetje soul oblikuje premijsko politiko na podlagi verjetnosti, da bo zavarovanec (vi kot plačnik premije) umrl v določenem časovnem obdobju na podlagi zdravniškega pregleda - običajno 10, 20 ali 30 let. Premije so zajamčene za celotno izbrano obdobje, po katerem stroški police postanejo previsoki za vzdrževanje ali pa jih pustite izginiti. To pomeni, da boste zelo verjetno desetletja plačevali premije in si ne boste zaslužili nobenih ugodnosti. Dobra novica pomeni, da ste še vedno v redu in ste premagali "usodo" smrtne obsodbe, ki jo je določilo podjetje.
• Stalno življenjsko zavarovanje je zasnovano tako, da uporablja enak čas smrti kot izračun življenjskega zavarovanja, vključuje pa tudi varčevalni mehanizem. Ta mehanizem, ki ga pogosto imenujemo "denarna vrednost", je zasnovan tako, da pomaga politikam trajati.

Na trgu obstajajo poleg trajnega in stalnega življenja še številne druge vrste polic. Priporočljivo je, da raziščete številne možnosti, preden se začnete umirivati.

4. Modro izberite zavarovalnico

Prepričati se morate, da ste izbrali zavarovalnico, ki vas lahko stabilno podpira in ki bo pametno vložila vašo premijo za plačilo škod zavarovancev. Dobro je na primer temeljito raziskati in primerjati vse ugodnosti in prednosti izbrane zavarovalnice Prednost za nezgodno smrt in odstranitev (AADB, dodatno zavarovanje, ki bo zagotovilo odškodnino, če ima zavarovanec smrtno nesrečo, ki povzroči smrt, ali resne invalidne poškodbe - na primer opekline ali izgubo funkcije organa / okončine zaradi nesreče).

Lahko pa se posvetujete s finančnim svetovalcem, ki vam bo pomagal preučiti vse vaše finančne dejavnike, vaše potrebe in potrebe vaše družine.

Nasveti za izbiro zdravstvenega zavarovanja

Ne samo življenjsko zavarovanje, zdravstveno zavarovanje bo enako pomembno, ko ga zares potrebujemo. Brez zdravstvenega zavarovanja morda ne boste imeli dostopa do številnih nenujnih zdravstvenih storitev. Tudi v izrednih razmerah, na primer v prometni nesreči, ste lahko brez podpore zdravstvenega zavarovanja ujeti globoko v kup dolgov - zdravstveni računi so največji vzrok bankrota.

Ob upoštevanju zgornjih štirih točk spodaj je nekaj stvari, ki jih morate vedeti, preden se prijavite za zdravstveno zavarovanje.

1. Zdravstveno zavarovanje pisarniške ustanove morda ne bo zadostovalo

Storitve zdravstvenega zavarovanja, ki jih zagotavlja podjetje, v katerem delate, so zakonsko obvezne. Dejansko lahko s pridružitvijo takšnemu skupinskemu načrtovanju zmanjšate stroške, ki jih morate plačati, ali postanete popolnoma brezplačni. To zavarovanje skupinskega načrtovanja bo zelo koristno tudi za tiste, ki imate nihanje zdravja ali imate določene bolezni.

Če pa morate plačati zavarovanje in ste v dobrem zdravstvenem stanju, se morate odpovedati skupinskemu zavarovanju in se prijaviti samostojno, zunaj presoje urada. Razlog je v tem, da skupinsko zavarovanje temelji na premijah na povprečnem zdravstvenem stanju članov skupine, zato lahko poiščete zavarovalne načrte, ki so stroškovno bolj učinkoviti ali imajo več koristi za isto ceno, če je vaše zdravje dobro.

2. Raziščite ponujeno pokritost

Nekateri zdravniki niso zajeti v zdravstveno zavarovanje. Takšne so tudi prednosti zdravstvenih storitev.

To še posebej velja za nekatera zdravila, alternativne postopke, kot je kiropraktika, in različne stroške, kot so stroški poroda in kozmetični postopki. Upoštevajte, da če zdaj ne nameravate imeti otrok, morda ne boste mogli dodati dodatnih vlog za zaprtje materinstva, če si pozneje premislite. Priporočljivo je, da navedete zdravila, ki jih trenutno uporabljate, in dodatne "druge" storitve, da zagotovite, da jih krije vaša zdravstvena polica.

Bodite pozorni tudi na pogoje ter omejitve in izključitve življenjskega zavarovanja in zdravstvenega zavarovanja, da zagotovite optimalne ugodnosti zase in za svojo družino.